퇴사를 앞두고 있거나 이미 퇴사하신 분들이 가장 기다리는 것이 바로 **'퇴직금'**입니다. 하지만 아무런 준비 없이 일반 통장으로 받았다가는 생각보다 큰 '퇴직소득세'를 떼이고 실망할 수 있습니다.
오늘은 퇴직금을 단 1원이라도 더 챙길 수 있는 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌 활용법과 절세 전략을 머니가이드에서 완벽하게 정리해 드립니다.
1. 퇴직금 수령 방식 비교 (일반 vs IRP)
구분 |
일반 통장 수령 |
IRP 계좌 수령 |
|---|---|---|
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세금 징수 |
퇴직소득세 즉시 차감 후 지급 |
세금 징수 없이 전액 입금 (과세이연) |
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자금 활용 |
세후 금액만 사용 가능 |
세금으로 나갈 돈까지 포함해 재투자 가능 |
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절세 혜택 |
없음 |
연금 수령 시 퇴직소득세 30~40% 감면 |
2. IRP 계좌 개설 및 수령 절차 (4단계)
퇴직금을 안전하고 똑똑하게 받기 위한 핵심 프로세스입니다.
단계 |
주요 활동 |
체크리스트 |
|---|---|---|
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1. 계좌 개설 |
은행/증권사 앱에서 비대면 IRP 개설 |
'다이렉트 IRP' 등 수수료 0원 확인 |
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2. 정보 제출 |
회사 인사팀에 계좌 정보 전달 |
IRP 계좌번호 및 통장 사본 준비 |
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3. 입금 확인 |
퇴사 후 14일 이내 입금 여부 체크 |
'세전 퇴직금' 전액 입금 확인 |
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4. 자금 운용 |
현금화 또는 연금 유지 선택 |
즉시 해지 시 퇴직소득세 차감 발생 |
3. IRP 계좌 이용 시 반드시 알아야 할 주의사항
IRP는 장점이 많지만, 본인의 자금 상황에 따라 아래 주의사항을 반드시 체크해야 합니다.
항목 |
상세 내용 |
비고 |
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중도 인출 |
법적 사유(무주택자 주택구입 등) 외 부분 인출 불가 |
필요 시 전체 해지해야 함 |
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운용 수수료 |
금융사마다 보관/운용 수수료 상이 |
수수료 무료 상품(다이렉트) 추천 |
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건보료 영향 |
퇴직금 원금은 제외되나 '운용 수익'은 포함 가능 |
노후 수령 시점 기준 |
4. 최종 요약 및 머니가이드 제안
핵심 포인트 |
실천 가이드 |
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수령 원칙 |
무조건 IRP 계좌로 먼저 받는 것이 유리합니다. |
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급전 필요 시 |
입금 확인 후 다음 날 바로 해지해도 불이익이 없습니다. |
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최고의 전략 |
만 55세까지 유지하여 세금을 30% 깎는 것이 가장 돈이 됩니다. |
